Benutzer:Ietzcutte

Zwrot roku jest trudnym okresem dla niedoswiadczonych przedsiebiorcow, dlatego ze w pierwszych miesiacach zmianie ulegaja wskazniki oraz skladki na ustrzezenie spoleczne, ktore czlowiek biznesu jest wdzieczny regularnie odprowadzac kazdego miesiaca.

Skladki natomiast wskazniki sa ze soba dokladnie powiazane. Prognozowana wolumen przecietnego wynagrodzenia stanowi podstawe az do wyliczania wysokosci stawek odprowadzanych az do ZUS za sprawa osoby prowadzace aktywnosc gospodarcza. Wielkosc skladek na protekcja spoleczne dla osob korzystajacych z preferencyjnych zasad ich oplacania jest liczona w oparciu o kwote minimalnego wynagrodzenia wewnatrz prace.

Kiedy rosna wskazniki w ZUS, rosna rowniez skladki. Od 1 stycznia 2012 roku gaza minimalna wynosi 1500 zl, inaczej wzrosla od czasu poprzedniego roku o 114 zlotych. W efekcie wzrosla rowniez zrzutka gwoli przedsiebiorcow korzystajacych z ulgi na ZUS. Wyzsza o 167 zlotych prognoza przecietnego wynagrodzenia spowodowala wieksze skladki ciazace na osobach prowadzacych wlasne firmy. Na wzmozenie obciazen przedsiebiorcow wplynie takze podwyzszenie o 2 procent skladki rentowej.

Zgodnie sposrod ustawa o systemie ubezpieczen spolecznych, substancja wymiaru skladek stanowi 60 procent przecietnego wynagrodzenia, wskutek tego w 2012 bedzie wynosila 2.115,60 zl. Baza wymiaru skladek dla osob korzystajacych sposrod preferencyjnych stawek stanowi 30 procent minimalnego wynagrodzenia wewnatrz prace natomiast wyniesie 450 zl. Z preferencyjnych skladek moga wykorzystywac za sprawa 24 miesiace osoby prowadzace pozarolnicza dzialanie gospodarcza u dolu warunkiem, ze nie swiadcza uslug na kwestia bylego pracodawcy.

Wskazniki zwiazane z placa minimalna pojawiaja sie w zwiazku z coraz jedna skladka. Przedsiebiorcy, ktorzy nie posiadaja innych tytulow az do ubezpieczenia spolecznego nie oplacaja skladki na Kapital Pracy. Gdyby figura fizyczna prowadzaca pozarolnicza funkcjonowanie gospodarcza pracuje coraz w ramach umowy o prace lub umowy zlecenia, oraz laczna baza wymiaru skladek wyniesie co w zadnym wypadku wielkosc minimalnego wynagrodzenia w srodku prace, to dopiero taki biznesmen musi ponadto oplacac skladke na Kapital Pracy.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe

Problem podwojnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow

Odnoszac sie do problematyki sytuacji tzw. podwojnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych w niniejszym tekscie przedstawiamy wyklarowanie obowiazujacych w tej kwestii regulacji prawnych.

Celem obecnej regulacji prawnej jest zapewnienie ciaglosci ochrony ubezpieczeniowej posiadaczowi pojazdu, co w praktyce oznacza automatyczne zawarcie umowy ubezpieczenia OC na nastepujacy rok, w przypadku, gdy wyrazenie umowy OC nie nastapi w ustawowym terminie (art. 28) natomiast mozliwosc korzystania dzieki nabywce pojazdu z umowy OC zbywcy do konca okresu ubezpieczenia, na jaki uklad zostala zawarta (art. 31).

Zgodnie z art. 28 pkt 1 ustawy sposrod dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 z pozn. zm), "jezeli wlasciciel pojazdu mechanicznego nie pozniej anizeli na niejaki dzien przed uplywem okresu 12 miesiecy, na jaki porozumienie ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych zostala zawarta, nie powiadomi na pismie zakladu ubezpieczen o jej wypowiedzeniu, uwaza sie, ze zostala zawarta nastepna umowa na kolejne 12 miesiecy (.)". Legat ten w praktyce skutkuje tym, iz w razie niewypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC obok dotychczasowego ubezpieczyciela nie potem anizeli na jakis dzien poprzednio uplywem okresu, na ktory zostala zawarta, i zawarcia w innym zakladzie ubezpieczen kolejnej umowy ubezpieczenia OC, wlasciciel ten zostaje objety ochrona ubezpieczeniowa w kazdym sposrod zakladow: dotychczasowym zakladzie natomiast obok kolejnego ubezpieczyciela. Konsekwencja takiego stanu rzeczy jest opcja wystapienia sposrod zadaniem zaplaty skladki dzieki kazdy z zakladow ubezpieczen. Innymi negatywnymi skutkami takiego stanu rzeczy jest dodatkowo niemozliwosc wczesniejszego lub znaczne utrudnienie (przed uplywem 12- owo miesiecznego okresu) rozwiazania automatycznie zawartej na kolejne 12 miesiecy umowy ubezpieczenia, co wynika sposrod kolei z art. 33 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, o czym dokladnie wymowa ponizej.

Problem podwojnego ubezpieczenia pojawia sie rowniez w zwiazku ze stosowaniem przepisu art. 31 pkt 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, kto wskazuje, iz: "w razie zbycia pojazdu mechanicznego, ktorego wlasciciel zawarl umowe ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych, na nabywce pojazdu przechodza prawa a obowiazki zbywcy wynikajace z tej umowy. Porozumienie ubezpieczenia ulega rozwiazaniu sposrod uplywem okresu, na ktory zostala zawarta, zapewne ze odbiorca wypowie ja poprzednio uplywem 30 dni od czasu dnia nabycia pojazdu mechanicznego". No tak stad w sytuacji sprzedazy ubezpieczonego pojazdu, spotykamy sie takze z ryzykiem "wpadniecia" w pulapke podwojnego ubezpieczenia. W przypadku skoro, podczas gdy odbiorca pojazdu zawrze umowe ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych z kolejnym zakladem ubezpieczen, oraz nie dokonal wypowiedzenia takiej umowy zawartej za pomoca zbywce pojazdu sposrod innym zakladem ubezpieczen, znajdzie sie i w sytuacji, w ktorej obydwa zakladanie sie ubezpieczen beda mogly wystapic z zadaniem od czasu nabywcy zaplaty skladki albo jej czesci. Wypada dolozyc, ze pospolu ze sprzedaza pojazdu, cedent kazdorazowo ma zadanie przekazania nabywcy dokumentow potwierdzajacych zawarcie umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych (zwykle bedzie owo dokument polisy). Na zbywcy ciazy i funkcja powiadomienia zakladu ubezpieczen w terminie 30 dni o fakcie zbycia pojazdu i o danych osobowych nabywcy (art. 32 ust.1). Jest to wazne dlatego ze az do czasu powiadomienia zakladu ubezpieczen klient ze zbywca ponosza solidarnie odpowiedzialnosc w ciagu uiszczenie naleznej skladki (art. 32 ust. 3).

W obecnym stanie prawnym, w sytuacji podwojnego ubezpieczenia, prawo nie przewiduja szczerze dyspozycja iz rozwiazanie umowy ubezpieczenia za pomoca posiadacza pojazdu z ktorymkolwiek z zakladow ubezpieczen, w trakcie jej trwania. Zgodnie skoro sposrod dyspozycja art. 33 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, fortel umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych mozliwe jest tylko w dokladnie okreslonych przypadkach, tj: 1.z uplywem okresu, na ktory zostala zawarta; 2.z chwila wyrejestrowania pojazdu mechanicznego; 3.z dniem odstapienia od umowy w przypadku okreslonym w art. 29 ust. 3 (tj. niezarejestrowania pojazdu w terminie 30 dni odkad daty zawarcia umowy sprzedazy); 4.w przypadkach okreslonych w art. 31 ust. 1 i 4 (tzn. wypowiedzenia przez nabywce pojazdu w terminie 30 dni odkad daty zakupu); 5.z chwila udokumentowania trwalej natomiast zupelnej utraty posiadania pojazdu mechanicznego w okolicznosciach niepowodujacych zmiany posiadacza, sposrod uwzglednieniem art. 79 ust. 1 pkt 5 ustawy - Akt prawny o ruchu drogowym; 6.z uplywem 3 miesiecy od chwili dnia ogloszenia upadlosci zakladu ubezpieczen, z uwzglednieniem art. 474 zas art. 476 ustawy sposrod dnia 28 lutego 2003 r. - Akt prawny upadlosciowe i naprawcze (Dz. Obok. Nr 60, poz. 535).

Ponadto zgodnie z art. 16c ustawy o ochronie niektorych praw konsumentow oraz o odpowiedzialnosci wewnatrz szkode wyrzadzona z wykorzystaniem produkt niebezpieczny sposrod dnia 2 marca 2000 r. Dz.U. nr 22 poz. 271 konsument prawdopodobnie zrezygnowac od chwili umowy ubezpieczenia zawartej przy uzyciu srodkow porozumiewania sie na odleglosc (np. telefonu lub emaila) w przeciagu 30 dni od momentu daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Niektore zaklady ubezpieczen kwestionuja dopu[.]nosc odstapienia odkad umowa zawartej na dystans, blisko czym, w ocenie Przedstawiciel Ubezpieczonych, wynika to z blednego interpretowania przepisow uniwersalnie obowiazujacego prawa.

Nalezy nalozyc, iz uklad ubezpieczenia zawarta w trybie art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych nie jest umowa zawarta w sasiedztwie uzyciu srodkow porozumiewania sie na odleglosc

Odnoszac sie choc do w/w pkt 1) nalezy jasno oswietlic, iz uklad ubezpieczenia, ktora rozwiazuje sie z uplywem okresu, na ktory zostala zawarta, jesliby nie zostanie wypowiedziana nie w dalszym ciagu anizeli na pewien dwadziescia cztery godziny przed uplywem jej okresu obowiazywania, skutkuje zawarciem kolejnej umowy ubezpieczenia OC, na nastepne 12 miesiecy. Podobnie w przypadku niewypowiedzenia umowy ubezpieczenia w ustawowym terminie przy uzyciu osobe, ktora nabyla pojazd od chwili zbywcy ubezpieczonego w zakresie tego ubezpieczenia, dojdzie az do zawarcia kolejnej umowy ubezpieczenia, i tym samym, wezwania posiadacza pojazdu az do zaplaty skladki sposrod tego tytulu.

W opinii Rzecznika Ubezpieczonych, nie baczac na przedstawionych powyzej regulacji prawnych, uzytkownik, w sytuacji podwojnego ubezpieczenia, winien byc wyposazonym wprawdzie alternatywa rozwiazania jednej z umow zas sposrod tych wzgledow Reprezentant zainicjowal odpowiednie zmiany legislacyjne, ktore, zapewne, zaczna obowiazywac na poczatku roku 2012. Dodatkowym zagadnieniem, sposrod ktorym Przedstawiciel Ubezpieczonych spotyka sie w ramach omawianej praktyki jest termin zlozenia oswiadczenia woli o wypowiedzeniu umowy. Nalezy wskazac, iz zgodnie sposrod brzmieniem art. 28 ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, w razie checi rozwiazania umowy ubezpieczenia przy dotychczasowego ubezpieczyciela, wlasciciel pojazdu powinien zawiadomic fabryka ubezpieczen o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia na pismie. Zdaniem Rzecznika Ubezpieczonych w kwestii terminu zawiadomienia zakladu ubezpieczen o wypowiedzeniu umowy OC znajduje zastosowanie artykul wiary art. 61 k.c. tedy publiczna wypowiedz woli jest zlozone z chwila, kiedy doszlo az do drugiej strony w taki postepowanie, ze mogla zapoznac sie z jego trescia. Oznacza owo, iz wypada skoncentrowac sie na momencie, w ktorym ubezpieczajacy mogl zapoznac sie sposrod trescia wypowiedzenia, nie zas samym zlozeniem oswiadczenia woli. Oswiadczenie o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdow mechanicznych powinno ergo zajsc do zakladu ubezpieczen nie potem, niz na jakis doba przed uplywem okresu na jaki byla zawarta, i w przypadku nabycia pojazdu, poprzednio uplywem 30 dni od dnia nabycia pojazdu. Samo nadanie listu na poczcie we wskazanym w ustawie terminie nie oznacza, ze porozumienie ubezpieczenia bedzie skutecznie wypowiedziana.

Pragniemy oddac uwage, ze Glosiciel Ubezpieczonych postuluje rowniez zmiany przepisow odnoszacych sie az do momentu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w ustawowym terminie. Rzecznik Ubezpieczonych chcialby, azeby za date zlozenia oswiadczenia woli o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia w terminie, uwazana byla data nadania listu na poczcie (tzw. data stempla pocztowego). Jest dozwolone sie spodziewac, iz m.in. w powyzszym zakresie nastapia zmiany ustawowe na poczatku 2012 r.

Reasumujac: 1.jezeli mamy zawarta umowe ubezpieczenia OC na 12 miesiecy, wszak chcemy przeksztalcic zaklad przemyslowy ubezpieczen musimy najprzod rozwiazac obecna umowe ubezpieczenia, rzeczywiscie azeby pisemne slowo dotarlo nie nadal niz na jakis dwadziescia cztery godziny przedtem koncem okresu na ktory uklad byla zawarta. O ile nie dokonamy wypowiedzenia a zawrzemy umowe z nowym zakladem ubezpieczen, oba zaklady ubezpieczen beda mogly dopominac sie od chwili nas zaplaty skladki; obecna umowa ubezpieczenia obowiazuje az do konca okresu, na kto zostala zawarta; 2.jezeli w terminie 30 dni od czasu daty nabycia pojazdu kupujacy (nabywca) nie wypowie umowy ubezpieczenia zawartej przedtem za posrednictwem sprzedajacego (zbywce); bedzie kobieta obowiazywala do konca okresu ubezpieczenia; w razie zawarcia drugiej umowy nastapi tzw. podwojne asekuracja OC; w takim przypadku obaj ubezpieczyciele beda mieli element prawne az do zadania skladki za czas, w ktorym udzielali ochrony ubezpieczeniowej; 3.wobec istniejacych watpliwosci co az do rozpoznanie terminu powiadomienia zakladu ubezpieczen o wypowiedzeniu umowy OC, trzeba pomniec o tym obowiazku tudziez poslac je listem poleconym z kilku dniowym wyprzedzeniem, najlepiej ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru; 4.jezeli nie wypowiedzielismy umowy ubezpieczenia w terminie, a zawarlismy umowe w innym zakladzie ubezpieczen, wypada pisemnie podarowac sie do jednego z zakladow ubezpieczen sposrod prosba o formula zgody na wyjscie umowy ubezpieczenia pospolu sposrod umorzeniem naleznosci z tytulu skladki w ciagu podwojne oslona.